Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
El tipo de interés de un préstamo es un porcentaje del capital del préstamo que cobra el prestamista como parte del coste total de tu préstamo; básicamente, es una cuota que pagas por pedir dinero prestado.
Cuando pides un préstamo estudiantil, puedes elegir entre:
- Un tipo de interés fijo, que se mantendrá igual durante toda la vida del préstamo
- Un tipo de interés variable, que pueden fluctuar en función de las condiciones del mercado
A continuación te explicamos cómo decidir entre un tipo de interés de préstamo estudiantil fijo o variable:
- Fijo vs. Un tipo de interés de préstamo estudiantil variable
- Cuándo elegir un préstamo estudiantil a tipo fijo
- Cuándo elegir un préstamo estudiantil a tipo variable
- Refinanciación de préstamos para estudiantes: Es mejor obtener un tipo fijo o variable?
- Cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?
- Cómo conseguir el tipo de interés más bajo para un préstamo estudiantil
- Cómo calcular los intereses del préstamo estudiantil
Fijo vs. Tipos de interés variables de los préstamos estudiantiles
Si estás comparando un préstamo fijo vs. El tipo de interés de un préstamo estudiantil es variable, por lo que es importante que tengas en cuenta tu estrategia general de reembolso para elegir el tipo más óptimo para tus necesidades. A continuación, te presentamos algunos puntos importantes sobre ambos tipos de tasas para que los tengas en cuenta:
Tipo de interés fijo | Tipo de interés variable | |
---|---|---|
Tipo de interés | Fijo de por vida | Puede subir o bajar |
Pago mensual | No cambia | Puede subir o bajar con la tasa |
Tipo de préstamo | Préstamos estudiantiles federales o privados | Préstamos estudiantiles privados |
Pros | La misma tasa y pago mensual durante la vida del préstamo |
|
Contras | Tasa más alta que un préstamo de tasa variable con el mismo plazo de reembolso |
|
Independientemente de que elijas un préstamo estudiantil con tipo de interés fijo o variable, es importante que busques y compares tantos prestamistas como sea posible. De esta manera, puedes encontrar el préstamo adecuado para tus necesidades.
Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas (tanto fijas como variables) de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Más información: Cómo funcionan los préstamos estudiantiles federales y privados?
Tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales y privados
Estos son los tipos de interés que, por lo general, puedes esperar para los préstamos estudiantiles federales y privados:
Tipos de interés | Tipo de tasa | |
---|---|---|
Préstamos Federales Directos con Subsidio | 3.73%* | Sólo fijo |
Préstamos federales directos sin subsidio |
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Sólo fijo |
Préstamos federales directos PLUS | 6.28%* | Sólo fijo |
Préstamos estudiantiles privados |
(con los prestamistas asociados de Cdtineo) |
Fijo o variable |
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Cuándo elegir un préstamo estudiantil a tipo fijo
En algunos casos, un préstamo estudiantil a tipo fijo podría ser la opción más adecuada para tus finanzas. He aquí algunas razones por las que podrías elegir un tipo de interés fijo:
- Pago mensual predecible: Con un tipo de interés fijo, tu pago mensual será el mismo durante toda la vida del préstamo.
- Coste de reembolso fijo: Como un tipo de interés fijo no cambiará nunca, sabrás exactamente cuánto te costará el préstamo.
- Podría ser menos costoso para plazos de amortización más largos: Si espera devolver su préstamo a lo largo de varios años, un tipo de interés fijo será probablemente menos caro que un tipo de interés variable que podría fluctuar con el tiempo.
Más información: Los mejores préstamos estudiantiles para padres: Cómo elegir préstamos privados o PLUS
Cuándo puede no querer un préstamo estudiantil de tipo fijo
Aunque la previsibilidad de los préstamos estudiantiles a tipo de interés fijo es atractiva para muchos prestatarios, también hay algunos inconvenientes potenciales a tener en cuenta:
- Tipo de interés inicial más alto: Los tipos de interés fijos suelen empezar siendo más altos que los tipos variables para el mismo plazo de amortización, lo que significa que tus pagos serán más elevados.
- El tipo no bajará nunca: A diferencia de un tipo de interés variable que podría cambiar con el tiempo, un tipo fijo se mantendrá igual durante toda la vida del préstamo. Esto significa que un tipo de interés fijo no bajará si los tipos del mercado disminuyen.
- El coste del préstamo es mayor si los plazos de amortización son más cortos: Si planeas pagar tu préstamo rápidamente, podrías terminar pagando más en un préstamo de tasa fija en comparación con un préstamo de tasa variable.
Compruebe: Préstamos Grad PLUS: Préstamos PLUS para estudiantes de posgrado
Cuándo elegir un préstamo estudiantil a tipo variable
También hay algunas situaciones en las que un préstamo estudiantil de tasa variable podría ser la mejor opción para sus necesidades. A continuación se indican algunas ventajas de los tipos variables que debes tener en cuenta:
- Tasa de interés inicial más baja: Los tipos variables suelen empezar siendo más bajos que los tipos de interés fijos, lo que podría ser especialmente útil si planeas pagar tu préstamo rápidamente antes de que el tipo pueda cambiar demasiado.
- Pagos iniciales más bajos: Debido a que las tasas variables son generalmente más bajas que las tasas fijas para comenzar, sus pagos iniciales comenzarán más bajos en comparación. Esto podría ser atractivo si esperas que tus ingresos aumenten con el tiempo.
- Posibilidad de que bajen los tipos de interés: Dependiendo de las condiciones del mercado, un tipo variable podría bajar en el futuro. Esto también significa que tus pagos mensuales se reducirán.
Más información: Independiente frente a. Estudiante dependiente: ¿Cuál eres tú??
Cuándo no conviene un préstamo estudiantil a tipo variable
Aunque un tipo de interés variable puede ser atractivo en algunos casos, aquí hay algunos inconvenientes en los que hay que pensar:
- El tipo de interés podría cambiar: Un tipo variable puede subir o bajar según las condiciones del mercado. Esto podría dificultar la estimación del coste total de la amortización.
- Pagos imprevisibles: Cualquier cambio en el tipo de interés variable también supondrá cambios en tus pagos mensuales.
- Potencialmente más caro en general: Dependiendo de la rapidez con la que pagues tu préstamo estudiantil, podrías acabar pagando mucho más a lo largo del tiempo con un tipo variable en comparación con un tipo fijo.
Tenlo en cuenta: Dependiendo del prestamista, un préstamo estudiantil de tasa variable podría venir con un tope de tasa de interés, que es la tasa variable más alta permitida por el prestamista. Su tasa nunca aumentará más allá de esta cantidad.
Esto puede ayudar a mantener los costos de los intereses más bajos, así como ofrecer cierta tranquilidad. Sin embargo, es posible que acabes pagando más en intereses con un préstamo de tipo variable limitado que con un préstamo de tipo fijo, especialmente si no puedes pagar tu préstamo antes de que el tipo de interés tenga la oportunidad de cambiar.
Refinanciación de préstamos estudiantiles: Es mejor obtener un tipo fijo o variable?
La refinanciación de los préstamos estudiantiles es el proceso de pagar tus antiguos préstamos con un nuevo préstamo estudiantil privado, dejándote con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
Si eliges refinanciar tus préstamos estudiantiles, también podrás elegir entre un tipo de interés fijo o variable, lo que significa que puedes cambiar el tipo de interés que tienes actualmente.
Tenga en cuenta: Sus necesidades financieras como graduado probablemente habrán cambiado desde que asistió a la universidad por primera vez – por lo que es importante considerar cuidadosamente de nuevo qué tipo de tasa será la mejor para su situación.
Pros y contras de un préstamo refinanciado a tipo fijo
Aunque un préstamo refinanciado a tipo fijo podría ser una buena opción para algunos prestatarios, no es adecuado para todos. A continuación, te presentamos algunos pros y contras que debes tener en cuenta a la hora de considerar tus opciones:
Pros | Contras |
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Ventajas y desventajas de un préstamo refinanciado a tipo variable
Al igual que los préstamos a tipo fijo, los préstamos a tipo variable también tienen sus propios pros y contras a la hora de refinanciar, por ejemplo:
Ventajas | Contras: |
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Compruebe: Cómo utilizar los préstamos estudiantiles para los gastos de manutención de la universidad
Cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?
El tipo de interés es el principal factor que determinará cuánto pagarás por un préstamo estudiantil a lo largo del tiempo. Así es como funcionan los tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales y privados:
Tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes
Todos los préstamos federales para estudiantes tienen tasas fijas que se mantendrán iguales durante toda la vida del préstamo. Los tipos federales son fijados por el Congreso y se actualizan cada año. El tipo de interés que obtengas en un préstamo estudiantil federal dependerá del tipo de préstamo que elijas, así como de tu año de estudios.
Consejo: Si necesitas pedir un préstamo para pagar la universidad, suele ser una buena idea empezar con los préstamos federales para estudiantes. Esto se debe principalmente a que estos préstamos cuentan con beneficios y protecciones federales, como el acceso a planes de reembolso basados en los ingresos y a programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Además, la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un cofirmante o una verificación de crédito.
Estos son los tipos que puedes esperar para el año académico 2021-22, así como la evolución de los tipos a lo largo del tiempo:
- Préstamos con subsidio directo: 3.73%
- Préstamos directos sin subsidio (para estudiantes universitarios): 3.73%
- Préstamos directos sin subsidio (para estudiantes de posgrado y profesionales): 5.28%
- Préstamos directos PLUS (para estudiantes de posgrado y padres): 6.28%
Más información: Federal frente a. Préstamos privados para estudiantes: 5 diferencias
Tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados son fijados por los prestamistas individuales en función de las condiciones del mercado. Muchos prestamistas privados ofrecen préstamos estudiantiles de tipo fijo y variable.
Tenga en cuenta: Los tipos de interés que te ofrezcan en los préstamos privados para estudiantes dependerán principalmente de tu crédito. Por lo general, se necesita un crédito de bueno a excelente para calificar para un préstamo estudiantil privado, así como para obtener las tasas más favorables. En general, cuanto mejor sea tu puntuación de crédito, más baja será tu tasa.
También hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos estudiantiles privados para mal crédito. Sin embargo, estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Aquí están las tasas que usted puede esperar en los préstamos estudiantiles privados ofrecidos por los prestamistas asociados de Cdtineo, así como la forma en que las tasas variables han cambiado en los préstamos privados con el tiempo:
- Tipos fijos desde (APR):
2.94%+ - Tipos variables desde (TAE):
0.94%+
Comprobación: Préstamos privados para estudiantes & COVID-19: Lo que debe saber
Cómo conseguir el tipo de interés más bajo para un préstamo estudiantil
Estas son algunas estrategias que pueden ayudarte a conseguir un buen tipo de interés en un préstamo privado para estudiantes:
- Tener buen crédito. Tu puntuación de crédito es uno de los principales factores que determinarán las tasas que te ofrecen. Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los tipos de interés más bajos: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior.
- Aplicar con un cofirmante. Si tienes un crédito menos que perfecto, solicitarlo con un cofirmante podría facilitar la aprobación de un préstamo estudiantil privado. Tener un cofirmante solvente también podría conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
- Elija un plazo de amortización más corto. Muchos prestamistas ofrecen tasas más bajas para plazos de reembolso más cortos. Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto que puedas permitirte para mantener los costes de los intereses lo más bajos posible.
- Compara las opciones de los prestamistas. Es importante que investigue y compare sus opciones entre tantos prestamistas como sea posible. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado con la tasa más favorable para sus necesidades.
Si está listo para empezar a buscar un préstamo estudiantil privado, Cdtineo puede ayudarle. En la siguiente tabla puede comparar en dos minutos los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados.
Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (TAE) | Importes de los préstamos | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.36%+ | 1.46%+ | De $2,001 a $200,000 | 7 a 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.23%+1 | NO HAY | De $1,000 a $350,000 | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 | $1,000 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela | 5, 8, 10, 15 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.2%+ | 1.03%+ | De 1.000 a 99.999 dólares anuales | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.02%+7 | 2.37%+7 | De 1.000 a 200.000 dólares | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.33%+8 | 1.69%+8 | $1,001 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.75%+ | N/A | 1.500 $ hasta el coste de asistencia certificado por la escuela menos la ayuda | 15 |
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3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% APR9 | Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela | 15 |
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Cómo calcular los intereses del préstamo estudiantil
Antes de pedir un préstamo estudiantil, es importante tener en cuenta cuánto le costará ese préstamo a lo largo del tiempo. De esta manera, podrá estar preparado para cualquier gasto adicional.
Puedes ver cuál será tu pago mensual estimado junto con el coste total de los intereses utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles a continuación.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
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Introduzca su tasa de interés anual
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Plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, usted pagará
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mensuales y un total de
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en intereses durante la vida de su préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
de préstamo, suponiendo que se realicen los pagos completos mientras se estudia.
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Matt Carter ha colaborado en la redacción de este artículo.