Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si necesita pedir dinero prestado, hay una gran variedad de empresas legítimas de préstamos personales que ofrecen tasas y condiciones justas. Pero, por desgracia, también hay muchos prestamistas depredadores y estafadores que buscan aprovecharse de los prestatarios desesperados por un préstamo.
Si te preguntas qué son los préstamos abusivos y cómo evitarlos, esto es lo que debes saber:
- Qué son los préstamos abusivos?
- Cómo detectar a un prestamista abusivo
- Señales de un prestamista de confianza
- Opciones de préstamo alternativas a los préstamos abusivos
Qué es un préstamo abusivo?
En general, los préstamos abusivos son cualquier práctica que impone condiciones injustas o abusivas a los prestatarios, como tipos y comisiones extremadamente altos.
Este tipo de préstamos suele dirigirse a prestatarios con mala puntuación crediticia que tienen más dificultades para obtener préstamos. Sin embargo, cualquiera puede ser víctima de un préstamo abusivo si no sabe a qué atenerse.
Cómo detectar a un prestamista abusivo
Aunque no existe un consenso oficial sobre lo que constituye un préstamo abusivo, hay varias señales de alarma comunes de los prestamistas abusivos a las que hay que prestar atención cuando se busca un préstamo personal, como por ejemplo
Malas críticas de los consumidores
Los prestamistas de buena reputación a veces tienen clientes insatisfechos, pero debería poder encontrar una cantidad razonable de buenas críticas. Si la inmensa mayoría de las opiniones de los consumidores sobre un prestamista son negativas, es muy probable que el prestamista sea un depredador.
Hay varios recursos disponibles para ayudarte a investigar las reseñas de los prestamistas, entre ellos:
- La Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB)
- La Comisión Federal de Comercio (FTC)
Más información: Cómo obtener un préstamo personal
Parece demasiado bueno para ser verdad
Solicitar un préstamo online suele ser un proceso rápido y sencillo. Pero si el prestamista se salta los pasos habituales de la solicitud y le ofrece un préstamo para el que probablemente no cumpliría los requisitos de otros prestamistas, es muy probable que sea un prestamista abusivo.
Por ejemplo, los prestamistas abusivos pueden hacerlo:
- Le empuja a pedir un préstamo mayor que el solicitado
- Omitir una comprobación de crédito
- No preguntarán por sus deudas o ingresos actuales
- Fomentar la repetición de los préstamos
- Exigir pagos automáticos como única opción de pago posible
Confía en tu instinto: si un préstamo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Comprueba: Cuánto tiempo se tarda en ser aprobado y obtener un préstamo personal
No menciona la TAE ni las comisiones
Los prestamistas de buena reputación quieren que usted sepa exactamente cuánto le costará un préstamo a lo largo del tiempo, lo que significa asegurarse de conocer su tasa de porcentaje anual (TAE) exacta. Ten en cuenta que la TAE no sólo incluye el tipo de interés de tu préstamo personal, sino también las comisiones que pagarás a lo largo de la vida del préstamo, como las comisiones de apertura.
Legalmente, los prestamistas deben informar de los tipos y comisiones de sus préstamos. Pero es probable que un prestamista depredador oculte esta información en la letra pequeña en lugar de indicar claramente lo que puede esperar pagar.
Cuidado! Los préstamos depredadores a menudo vienen con tasas de interés extremadamente altas que hacen que sea extremadamente difícil pagarlos. Por ejemplo, digamos que pides prestados 500 dólares a un prestamista de día de pago. Las leyes estatales dictan los costes específicos asociados a los préstamos de día de pago, que pueden oscilar entre 10 y 30 dólares por cada 100 dólares prestados.
Si el prestamista te cobra 15 $ por cada 100 $, deberás un total de 575 $. Aunque no parezca mucho, tenga en cuenta que, con un préstamo de día de pago, debe devolver el saldo antes de su próxima nómina y, en muchos casos, mediante una retirada automática. Si no tienes el dinero antes de tu próxima nómina, tu banco y el prestamista podrían cobrarte comisiones. En última instancia, podrías acabar pagando entre un 300% y un 500% de TAE, dependiendo del prestamista.
Más información: Préstamos de consolidación de deudas
Señales de un prestamista de confianza
Afortunadamente, hay muchos prestamistas de préstamos personales de buena reputación que no se dedican a las prácticas de préstamos abusivos. Estos son algunos signos de un prestamista de confianza:
- Los tipos y las condiciones se dan a conocer con claridad. Un prestamista con buena reputación anunciará claramente las TAE que puedes esperar de sus préstamos. Esto incluye tanto los tipos como las comisiones.
- Se requiere una comprobación de crédito y documentación de ingresos. Cuando solicites un préstamo, el prestamista realizará una comprobación de crédito para determinar tu solvencia y el tipo de interés. Por lo general, también tendrá que presentar documentación que demuestre sus ingresos y otras deudas.
- Puede encontrar reseñas positivas sobre el prestamista. Un prestamista con buena reputación tendrá clientes satisfechos, lo que significa que podrá encontrar opiniones positivas.
- El prestamista ofrece herramientas y educación a sus prestatarios. Los prestamistas reputados no quieren que los prestatarios adquieran más deudas de las que pueden manejar. Por ello, muchos prestamistas ofrecen herramientas, calculadoras y otros recursos educativos para ayudarle a decidir si su producto de préstamo es adecuado para su situación financiera.
Si ha encontrado un prestamista de buena reputación con el que trabajar, asegúrese de tener en cuenta cuánto le costará el préstamo antes de pedirlo. De este modo, podrá estar preparado para cualquier gasto añadido.
Puedes estimar cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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en concepto de intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagará un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
Opciones de préstamo alternativas a los préstamos abusivos
Si tienes mal crédito, puede que sientas que los prestamistas depredadores son tu única opción para acceder a dinero en efectivo en un apuro. Pero hay algunas alternativas disponibles que no vienen con tasas y comisiones astronómicas y que no te atraparán en una espiral de deudas.
He aquí algunas posibles opciones a tener en cuenta:
Préstamo personal de un prestamista de confianza
Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior.
Sin embargo, también hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito. Aunque estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito, lo más probable es que sean mucho más bajas que las que pagarías con un prestamista depredador.
Consejo: Si ya tiene una cuenta en un banco o una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener un préstamo personal con ellos aunque tenga un mal crédito. Además, podrías optar a un descuento en el tipo de interés por fidelidad al contratar un préstamo con ellos.
También es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo personal si lo solicita con un cofirmante solvente. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para que te aprueben el préstamo, si lo tienes puede que consigas un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Si decides pedir un préstamo personal, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para tus necesidades. Cdtineo lo hace fácil: Puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en sólo dos minutos – sin afectar su crédito.
| Prestamista | Tasas fijas | Importes de los préstamos | Min. puntuación de crédito | Tiempo de financiación | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | Tan pronto como el siguiente día hábil | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de pago, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | Al siguiente día laborable | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 50.000 dólares | 600 | En un plazo de 1 a 3 días laborables tras la verificación satisfactoria | 3, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | Tan pronto como el siguiente día laborable tras la aceptación | 3, 4, 5, 6, 7 |
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9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | Tan pronto como el siguiente día laborable | 2, 3, 4, 5 |
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2.49% – 19.99% TAE | De $5,000 a $100,000 | 660 | Tan pronto como el mismo día laborable | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | Tan pronto como el mismo día, pero normalmente requiere una visita a una sucursal | 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | Tan pronto como un día laborable | 3,5 |
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8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 20.000 dólares | 560 | En un día, una vez aprobada9 | 3,5 |
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5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | En el plazo de un día tras realizar las verificaciones necesarias | 2, 3, 5, 6 |
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4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | Tan rápido como 1 día laborable6 | De 3 a 5 años4 |
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Anticipo de sueldo
Hay varias aplicaciones disponibles que permiten a los prestatarios empleados acceder a una parte de su sueldo antes de tiempo, normalmente sin intereses y con comisiones mínimas. Esto puede ayudarle a mantenerse a flote hasta su próximo cheque de pago sin que quede atrapado en un ciclo de deudas.
Por ejemplo: Chime permite a los usuarios acceder a su cheque de pago dos días antes con el depósito directo. Y los usuarios de Earnin pueden obtener hasta 100 dólares al día de las horas que han trabajado, y luego devolverlos una vez que tengan su sueldo.
Pedir prestado a familiares o amigos
Pedir un préstamo a un ser querido puede ser incómodo, pero suele ser una solución mucho mejor que confiar en un prestamista depredador. Asegúrate de devolver el préstamo en un plazo razonable para no forzar tus relaciones.
Consejo: Antes de pedir un préstamo a un amigo o familiar, es una buena idea redactar un acuerdo de préstamo que explique exactamente cuándo y cómo vas a devolver el préstamo y si vas a pagar algún interés. Asegúrate de cumplir con los términos que aceptas para evitar resentimientos.
Si decides pedir un préstamo personal, recuerda investigar para asegurarte de que la empresa que eliges es de confianza y tiene buena reputación. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas examinados que tienen su mejor interés en mente.
Listo para encontrar su préstamo personal?
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