Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que te permite combinar varias deudas y te deja con un solo pago. También podría obtener una tasa de interés más baja en comparación con sus antiguas deudas, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero y tal vez a pagar su deuda más rápido.
Por lo general, necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar para un préstamo de consolidación de deudas, pero hay algunas estrategias que podrían ayudarle a obtener la aprobación incluso con un crédito pobre.
Aquí hay tres maneras de obtener préstamos de consolidación de deudas para el mal crédito:
1. Compruebe su historial de crédito
Los prestamistas revisarán su crédito para determinar su solvencia. Por eso es importante que compruebes tu historial crediticio para asegurarte de que es lo más sólido posible.
Puede utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito -Experian, Equifax y Transunion- de forma gratuita.
Si encuentra algún error en su informe crediticio, asegúrese de impugnarlo ante las oficinas de crédito correspondientes para que su puntuación crediticia aumente. Cuanto más pueda limpiar su historial de crédito, mejores serán sus posibilidades de calificar para un préstamo de consolidación de deudas.
Tenlo en cuenta: Algunos prestamistas están más dispuestos a trabajar con un crédito pobre que otros, lo que significa que todavía podría ser capaz de obtener un préstamo, incluso si no puede mejorar rápidamente su crédito.
Recuerde que los préstamos con mal crédito generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos con buen crédito.
Puede comparar las tasas precalificadas de los prestamistas asociados a Cdtineo a continuación en dos minutos. Esto incluye a algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales para créditos pobres o justos.
Más información: Dónde obtener un préstamo personal
2. Compare las tasas de los préstamos
Hay una gran variedad de prestamistas que ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas, y cada uno de ellos tiene sus propios importes de préstamo, plazos y comisiones. Asegúrese de investigar y comparar las tasas de los préstamos de tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted.
Consejo: Tener una tasa de interés baja podría ayudarle a ahorrar dinero en cargos por intereses durante la vida de su préstamo. Esto podría incluso permitirle pagar su préstamo más rápidamente.
Tenga en cuenta que si tiene un crédito pobre, es probable que no califique para las tasas más bajas disponibles. Sin embargo, comparar prestamistas puede ayudarte a encontrar el mejor tipo de interés para tus circunstancias.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos de consolidación de deudas para mal crédito:
| Prestamista | Tasas fijas | Cantidades del préstamo | Min. puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $35,000 | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $2,500 a $35,000 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | $3,500 a $40,0002 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De $5,000 a $40,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Más información:
- 13 Mejores Préstamos de Consolidación de Deuda para Crédito Justo
- Consolidación de la deuda frente a. Préstamo personal: ¿Cuál es la diferencia??
3. Mejorar su relación deuda-ingresos para obtener mejores tasas
Los prestamistas se fijan en la relación deuda-ingresos (DTI) para ver qué parte de tus ingresos se destina a la deuda. Para calcular tu ratio DTI, suma todos los pagos mensuales de tus facturas y luego divídelos entre tus ingresos mensuales.
Tenga en cuenta: Tener un ratio DTI bajo hace que sea menos arriesgado para los prestamistas y podría facilitar la obtención de mejores tipos de interés.
Hay un par de maneras de mejorar su ratio DTI:
- Aumenta tus ingresos. Cuanto más dinero ganes, menos ingresos tendrás que destinar a la deuda. Si quieres aumentar tus ingresos, puedes plantearte pedir un aumento de sueldo o empezar un negocio paralelo.
- Reducir su deuda. Pagar parte de tu deuda podría ayudar a mostrar a los prestamistas que puedes permitirte un nuevo préstamo de consolidación de deudas.
Consejo: Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo de consolidación de deudas, también puede considerar la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a la financiación, tenerlo puede hacer que consigas un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
También es importante considerar cuánto le costará un préstamo de consolidación de deudas a lo largo del tiempo. De este modo, podrá prepararse para cualquier gasto adicional. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales
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Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas
Si no cumple con los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas, aquí tiene otras opciones que puede consultar:
Hable con sus prestamistas
Si tiene dificultades financieras, acuda a sus prestamistas y otros acreedores de inmediato. Es posible que le ofrezcan asistencia por dificultades económicas, planes de pago u otras opciones que pueden ayudarle a evitar el incumplimiento de los pagos y perjudicar su crédito.
Por ejemplo: Si tienes un préstamo de Marcus y has hecho pagos puntuales durante 12 meses, es posible que puedas aplazar tu pago durante un mes sin intereses.
O si eres un prestatario de SoFi que ha perdido su trabajo por causas ajenas a tu voluntad, podrías optar a la protección por desempleo. Este programa pone su préstamo en indulgencia hasta tres meses a la vez (hasta 12 meses en total durante la vida de su préstamo).
Más información: Préstamos para la consolidación del crédito: Qué son y cómo conseguir uno
Préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria podría ser otra forma de consolidar la deuda si eres propietario de una vivienda. Este tipo de préstamo le permite aprovechar el capital de su vivienda y utilizarla como garantía.
Si está pensando en un préstamo con garantía hipotecaria frente a. un préstamo personal, tenga en cuenta que los préstamos sobre el capital de la vivienda suelen tener tipos más bajos que los préstamos personales porque hay menos riesgo para el prestamista.
Esto también podría facilitar la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria incluso si tiene un mal crédito, aunque recuerde que cada prestamista tendrá sus propios requisitos de elegibilidad.
Tenga en cuenta: Si no puede cumplir con los pagos de un préstamo con garantía hipotecaria, corre el riesgo de perder su casa.
Compruebe: Dónde conseguir un préstamo personal de 10.000 dólares
Inscríbase en un plan de gestión de deudas
Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro pueden ayudarle a hacer frente a sus deudas mediante un plan de gestión de las mismas. Estos planes suelen tener una duración de entre tres y cinco años y están disponibles para cualquier persona que tenga deudas, independientemente de su importe.
Si te inscribes en un plan de gestión de deudas, la agencia trabajará en tu nombre para contactar con tus prestamistas y negociar un plan de pagos. Harás pagos mensuales a la agencia, que enviará los fondos correspondientes a tus acreedores.
Un plan de gestión de la deuda también podría reducir las tasas o los cargos financieros que se le han cobrado. Tenga en cuenta que algunos planes pueden cobrar cuotas de apertura o mensuales, dependiendo de la agencia.
Consejo: Si desea encontrar un asesor crediticio sin ánimo de lucro con el que trabajar, unos buenos lugares para comenzar su búsqueda son la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y el Departamento de Justicia.
Más información: Cómo salir rápido de las deudas de las tarjetas de crédito
Liquidación de deudas
A diferencia de los planes de gestión de la deuda, la liquidación de la deuda es ofrecida por empresas con ánimo de lucro que intentan saldar las deudas pendientes con sus acreedores por menos de lo que usted debe.
Muchas compañías de liquidación de deudas le dirán que deje de pagar sus cuentas mientras el proceso de liquidación está pendiente. Esto significa que podría acumular cargos por demora y potencialmente dañar su crédito, dificultando la obtención de préstamos en el futuro.
Ten en cuenta también que la liquidación de la deuda podría no funcionar realmente, y podrías acabar perjudicando más que ayudando a tus finanzas a largo plazo. Asegúrese de consultar primero con un abogado o asesor financiero antes de tomar esta vía.
Consejo: Si decide recurrir a la liquidación de deudas, asegúrese de trabajar con una empresa de confianza. Esté atento a las señales de alarma que podrían indicar una estafa, como la promesa de que su deuda será saldada o la exigencia de un pago por adelantado.
Compruebe: Dónde conseguir un préstamo personal de 20.000 dólares rápido
Bancarrota
Si ha agotado sus otras opciones, declararse en quiebra podría ayudarle a tomar el control de sus deudas.
Tenga en cuenta que la quiebra es extremadamente perjudicial para su crédito y permanecerá en su informe crediticio hasta 10 años, dependiendo del tipo de quiebra que elija. Por ello, la quiebra debe ser el último recurso.
Consejo: La quiebra podría dificultar enormemente la solicitud de nuevos créditos hasta que la información de la quiebra desaparezca de su informe crediticio.
Si decide declararse en quiebra, es una buena idea empezar a reconstruir su crédito lo antes posible para poder optar a préstamos en el futuro.
Más información: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente
Un préstamo de consolidación de deudas podría ser el primer paso para la recuperación financiera
Con un préstamo de consolidación de deudas, puede combinar varias deudas y tener que hacer un solo pago mensual. Además, es posible que pueda optar a un tipo de interés más bajo que el que ha estado pagando, lo que significa que podría ahorrar dinero y pagar su deuda más rápidamente.
Consejo: Aunque un préstamo de consolidación de deudas podría ser una buena estrategia para gestionar su deuda, también es importante analizar críticamente su situación financiera para entender cómo llegó a ella en primer lugar. De este modo, es de esperar que pueda evitar circunstancias similares en el futuro.
Si decide utilizar un préstamo personal para la consolidación de la deuda, recuerde considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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