Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si no estás satisfecho con la forma en que se gestionan tus préstamos, es posible que quieras transferir los préstamos estudiantiles a otro prestamista. Sin embargo, lo que probablemente tengas que hacer es transferirlos a un nuevo administrador.
Aunque los términos «prestamista» y «administrador de préstamos» suelen utilizarse indistintamente, son muy diferentes:
- Prestamista: La empresa u organización que suscribe los préstamos. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, el prestamista es el U.S. Departamento de Educación. Para los préstamos estudiantiles privados, el prestamista será un banco o una corporación privada.
- Servidor: La empresa externa que gestiona el préstamo después de su desembolso. Los administradores de préstamos actúan como intermediarios entre usted y el prestamista. Aceptan y procesan los pagos y responden a las preguntas del prestatario, según sea necesario.
Aquí hay tres maneras de transferir sus préstamos estudiantiles:
1. Refinanciar tus préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos estudiantiles privados o federales, puede transferirlos a otro prestamista mediante la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Al realizar el proceso de refinanciación de los préstamos estudiantiles, trabajarás con un prestamista privado para obtener un nuevo préstamo por el importe de tus actuales préstamos estudiantiles federales y privados. El préstamo de refinanciación tiene unas condiciones de pago diferentes a las de su antigua deuda, incluyendo el tipo de interés, el plazo del préstamo y el pago mínimo mensual.
Cuando refinancie, probablemente obtendrá un nuevo administrador de préstamos y sus préstamos se combinarán, por lo que sólo tendrá que gestionar un préstamo y un pago mensual, en lugar de varios.
Aunque la refinanciación puede ayudarle a hacer frente a su deuda y a racionalizar sus pagos, hay que tener en cuenta algunas desventajas si tiene préstamos estudiantiles federales. Perderá las ventajas federales, como el acceso a los planes de reembolso en función de los ingresos y la posibilidad de optar a la indulgencia del préstamo. Asegúrese de tener en cuenta estas ventajas antes de presentar su solicitud de refinanciación.
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2. Consolide su deuda
Si tienes préstamos estudiantiles federales que no quieres refinanciar en préstamos privados, otra forma de conseguir un nuevo administrador de préstamos es consolidar tu deuda con un Préstamo Directo de Consolidación.
Al consolidar sus préstamos, sólo tendrá un préstamo y un pago que recordar con un nuevo administrador de préstamos. Además, puede ampliar su plazo de amortización hasta 30 años, lo que hace que sus pagos sean más asequibles.
La consolidación puede ser útil, pero no le ayudará a ahorrar dinero ni a saldar la deuda antes de tiempo como lo hace la refinanciación. Al consolidar, el nuevo tipo de interés de su préstamo se basa en la media ponderada de su deuda actual. No puede bajar su tasa de interés, por lo que no ahorrará dinero. Si opta por un plazo de préstamo más largo, es posible que acabe pagando más tasas de interés que con su actual plan de amortización, lo que le costará más dinero.
Más información: Cómo consolidar los préstamos estudiantiles
3. Inscríbase en el programa de condonación de préstamos del servicio público (PSLF)
Si tienes préstamos estudiantiles federales y trabajas para una organización sin ánimo de lucro o una agencia gubernamental que reúna los requisitos necesarios, puedes optar al PSLF. Bajo este programa, sus préstamos serán condonados después de que usted trabaje durante 10 años para un empleador elegible mientras realiza 120 pagos mensuales calificados. Los pagos realizados bajo un plan de reembolso basado en los ingresos, como el reembolso basado en los ingresos, cuentan para el PSLF.
Si tiene la intención de solicitar el PSLF, tendrá que enviar un formulario de certificación del empleador (ECF). Una vez que presente el ECF, sus préstamos federales serán transferidos de su actual administrador de préstamos a FedLoan Servicing – el administrador de préstamos federales que administra las solicitudes de PSLF.
Cómo encontrar su administrador de préstamos
No puedes elegir el administrador de tu préstamo. En su lugar, su prestamista le asigna una. Si no estás seguro de quién es el administrador de tu préstamo, puedes encontrarlo visitando My Federal Student Aid. Si ha obtenido préstamos estudiantiles privados, consulte su informe de crédito en AnnualCreditReport.com para saber quién gestiona actualmente su préstamo.
Esta es una lista de algunos de los principales prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles y sus administradores de préstamos:
| Refinanciación del prestamista | Administrador de préstamos |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Corporación de Préstamos para Estudiantes de Educación Superior de Kentucky |
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Servicios de Firstmark |
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Firstmark Services |
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Servicio de cuentas universitarias |
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Firstmark |
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Autoridad de Préstamos para la Educación Superior de Missouri |
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American Education Services |
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Centro de Servicios Aspire |
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LendKey Technologies Inc. |
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Autoridad de Préstamos para la Educación Superior de Missouri |
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