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Un tasador evalúa su vivienda y determina su valor de mercado. Cuando decida refinanciar su casa, su prestamista podría exigirle que obtenga una tasación antes de aprobar el nuevo préstamo. Sin embargo, la tasación de la refinanciación puede no ser necesaria en todos los casos.
Esto es lo que debe saber sobre las tasaciones de refinanciación:
- Ventajas de una tasación de refinanciación
- Desventajas de una tasación de refinanciación
- Cuándo tiene sentido omitir una tasación de refinanciación
- Qué buscan los tasadores en una refinanciación
- Cómo prepararse para una tasación de refinanciación
Ventajas de la tasación para la refinanciación
Hay algunas ventajas de obtener una tasación de refinanciación. Aunque podría estar tentado a omitir una tasación, aquí hay algunas razones para considerar seguir adelante con una.
Evite el seguro hipotecario privado
Una de las mayores ventajas de la tasación de la vivienda para la refinanciación hipotecaria es la posibilidad de librarse del seguro hipotecario privado (PMI). Si el valor de mercado de su vivienda ha aumentado hasta el punto de que el importe de su préstamo hipotecario es inferior al 80% del valor de la vivienda, puede evitar el PMI en su nueva hipoteca. Esto podría ahorrarle miles de dólares.
Siga leyendo: Cómo deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI)
Obtener un tipo de interés más bajo
En este momento, las tasas de refinanciamiento hipotecario están cerca de los mínimos históricos. La refinanciación podría ayudarle a aprovechar ese tipo de interés más bajo, y si su casa tiene un valor más alto, podría obtener un tipo de interés aún más bajo. Esto puede traducirse en un pago mensual más bajo, así como en un ahorro de intereses a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.
Si está listo para ver para qué tasas de refinanciación califica, Cdtineo puede ayudar. Comience comparando las tasas de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla.
Posibilidad de obtener una mayor cantidad de dinero en efectivo
Con una tasación más alta, es posible que pueda cobrar una cantidad mayor si su objetivo de refinanciación hipotecaria es obtener dinero extra de la operación. En combinación con un tipo de interés más bajo, esto podría permitirle alcanzar algunos de sus otros objetivos financieros de una manera más rentable.
Descubra: Cómo refinanciar su hipoteca en 6 sencillos pasos
Desventajas de la tasación para la refinanciación
Aunque la tasación puede tener algunas ventajas, también hay algunos inconvenientes. Antes de seguir adelante, sopese las posibles desventajas de tener una tasación.
Costo
El coste de la refinanciación incluye la tasa de tasación de la vivienda como uno de los gastos. El coste medio de una tasación de la vivienda suele oscilar entre 300 y 500 dólares. Eso es algo que hay que tener en cuenta.
Menor valoración de la propiedad
Otra desventaja de la tasación es que podría terminar con una valoración de la propiedad más baja. En ese caso, podría tener que pagar el PMI. Incluso existe la posibilidad de que no te aprueben la refinanciación debido a tu mayor relación préstamo-valor (LTV).
Cuándo tiene sentido prescindir de la tasación en una refinanciación
Dependiendo de su situación, usted podría omitir una evaluación de la casa para su refinanciamiento. Uno de los principales factores para evitar la tasación tiene que ver con tu ratio LTV.
- Préstamos convencionales: Si usted es dueño de una residencia principal y no está recibiendo una refinanciación en efectivo, usted podría ser capaz de obtener una exención de evaluación si su actual LTV es del 90% o menos. Fannie Mae le permitirá incluso omitir la tasación en una refinanciación en efectivo si su LTV es del 70% o inferior.
- Préstamos FHA: Utilice una refinanciación FHA para evitar una tasación y recibir menos requisitos de documentación. Este tipo de refinanciación está diseñada para reducir los pagos de capital e intereses.
- Préstamos VA: Si sólo está buscando una reducción de la tasa de interés en su préstamo VA, puede utilizar su préstamo racionalizado y omitir la evaluación.
- Préstamos USDA: Siempre y cuando haya realizado los pagos a tiempo durante los últimos 12 meses y su refinanciamiento reduzca su pago mensual en al menos $50, puede calificar para un refinanciamiento simplificado del USDA que no requiere una evaluación.
- Préstamos ARM: Si usted tiene una hipoteca de tasa ajustable, cumplir con los requisitos de LTV, y están cambiando a una tasa fija, es posible que pueda evitar una evaluación.
Ventajas y desventajas de omitir la tasación
Pros
- Evitar el coste de una tasación
- Ahorra tiempo y papeleo
- Puede terminar el refinanciamiento más rápido
Cons
- Podría acabar pagando el PMI
- Podría perder los ahorros en intereses
- En algunos casos no se podrá hacer una refinanciación en efectivo
Más información: Refinanciación en efectivo frente a. Préstamo con garantía hipotecaria: cómo elegir
Qué buscan los tasadores en una refinanciación
Cuando obtenga una tasación de su casa para refinanciar su hipoteca, es importante entender que el tasador comparará las características de su casa con las de otras similares vendidas recientemente en la zona.
Algunos de los elementos que se tienen en cuenta durante una tasación son
- Colegios públicos locales
- Calidad del agua
- Si hay calles concurridas cerca
- Si hay tiendas cercanas u otros servicios
- La proximidad de los aeropuertos
- Qué tipo de economía hay
Qué hay que tener en cuenta durante la tasación de una refinanciación
Tenga en cuenta que hay algunas cosas que pueden salir mal durante una tasación. Uno de los mayores problemas a tener en cuenta: las reparaciones. Si hay reparaciones que deben realizarse antes del cierre, esto podría retrasar el proceso y afectar a la tasación general.
Además, si tiene que volver a tasar la casa, o si hay otros problemas, el cierre de su refinanciación podría retrasarse y eso podría suponer el pago del coste de una extensión de la tasa de interés o una tasa de interés más alta.
Hay algunas opciones de refinanciación sin costes de cierre, pero algunas de ellas pueden incluir los gastos en el préstamo y costar más a largo plazo. Tenlo en cuenta antes de avanzar.
¿Qué pasa si le deniegan una refinanciación?? Si no le aprueban una refinanciación, es posible que tenga que obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria en su lugar.
Más información: Con qué frecuencia puede refinanciar su casa?
Cómo prepararse para una tasación de refinanciación
Antes de abrir sus puertas a un tasador, es importante que venga preparado. Aquí hay algunas maneras de prepararse mejor para una evaluación de la casa:
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