Preaprobación hipotecaria frente a. Precalificación: ¿Cuál debe obtener??

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si ha estado investigando una posible compra de vivienda, probablemente haya visto los términos preaprobación y precalificación. Aunque puedan parecer iguales, suelen ser dos pasos diferentes e importantes en el proceso de compra de una vivienda.

En esto se diferencia una precalificación de una preaprobación:

• Precalificación hipotecaria
• Pre-aprobación hipotecaria
• Cuánto tardan la precalificación y la preaprobación
• Requisitos para una precalificación y una preaprobación
• Cómo obtener la precalificación y la preaprobación

Precalificación hipotecaria

Una precalificación hipotecaria es básicamente una estimación aproximada de la cantidad de hipoteca para la que puedes calificar, basada en la información que proporcionaste al prestamista. Es un buen primer paso hacia la compra de una casa, ya que te da una idea general de lo que podrías pagar.

Si no estás contento con la cifra aproximada que te han precalificado (o te la han denegado), es posible que quieras dar un paso atrás, trabajar en tu puntuación de crédito o ahorrar más dinero antes de seguir adelante.

Pre-aprobación de la hipoteca

Una pre-aprobación hipotecaria viene con una solicitud completa y más verificación. En lugar de confiar en su palabra, el prestamista verificará su puntuación de crédito y otros datos personales. Si se comprueba, le dirán el tamaño del préstamo que puede esperar que le aprueben.

También te darán una carta confirmando esta cantidad, que podrás presentar con cualquier oferta que hagas. Dado que las cartas de preaprobación significan que estás un paso más cerca de un préstamo aprobado, a menudo pueden ayudarte a destacar entre otros compradores, especialmente en una guerra de ofertas.

Cdtineo facilita la obtención de una carta de preaprobación. Nuestro proceso es completamente en línea y se puede completar en sólo tres minutos. Consulta la siguiente tabla para ver en qué se diferencia nuestro proceso del de los prestamistas tradicionales.

	Prestamistas tradicionales	Cdtineo
¿Cuánto tiempo tarda??	1 a 3 días	3 minutos
Comprobación del crédito	Tirón de crédito duro
Proceso en línea	Normalmente son mínimos; en su lugar se procesan mediante una visita en persona a una sucursal o una llamada telefónica con un agente de préstamos autorizado	100% en línea
Compare múltiples prestamistas?	No, visite varios prestamistas para recibir varias cartas de preaprobación	Sí, la preaprobación a través de múltiples prestamistas a la vez
Múltiples cartas de pre-aprobación para hacer ofertas adicionales de propiedades?	No, debe presentar otra solicitud al prestamista para obtener una nueva carta de preaprobación	Sí, genere cartas adicionales al instante con un importe de préstamo personalizado
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Aprenda más:

• Cómo conseguir una carta de preaprobación simplificada con Cdtineo
• ¿Afecta la preaprobación de la hipoteca a su puntuación de crédito??

Cuánto tardan la precalificación y la preaprobación

Como la precalificación sólo requiere unos pocos datos, es la opción más rápida. Si opta por un prestamista con un formulario de precalificación en línea, suele tardar sólo uno o dos minutos en completarse.

Las preaprobaciones, en cambio, tardan un poco más, ya que el prestamista necesita un análisis más exhaustivo de tus finanzas. Es posible que también tengas que aportar documentación sobre tus ingresos, activos y otros datos financieros.

Es bueno saberlo: El tiempo exacto que se tarda en enviar y procesar la información depende del prestamista. Los prestamistas hipotecarios tradicionales dicen que recibir una carta de preaprobación puede llevar hasta 10 días. Algunos prestamistas en línea, sin embargo, pueden entregarlas en minutos.

Requisitos para una precalificación y una preaprobación

	Precalificación	Pre-aprobación
Requisitos	Una estimación aproximada de su puntuación de crédito o una extracción de crédito suave Estimación aproximada de sus ingresos y activos Estimación del pago inicial y del importe de la hipoteca	Solicitud completa Comprobación de crédito dura Pruebas documentadas de ingresos, deudas y activos Estimación del pago inicial y del importe de la hipoteca
Beneficios	Le da una idea aproximada de lo que puede permitirse Puede decirle si sus finanzas están en un buen momento para comprar una casa	Te da una idea más precisa de lo que puedes pagar Puede dar a los vendedores más confianza en sus ofertas Puede ayudarle a destacar en una guerra de ofertas
Proceso	Rellenar un breve formulario en línea o mantener una breve llamada o reunión con un agente de préstamos	Rellenar una solicitud más larga, aceptar una comprobación de crédito y proporcionar la documentación necesaria al prestamista.
Documentación	Ninguno	Talones de pago recientes Los dos últimos W-2 y las declaraciones de la renta Dos últimos meses de extractos bancarios y de activos
Cuándo hacerlo	Cuando tengas curiosidad por saber si es posible comprar una casa teniendo en cuenta tus finanzas o simplemente quieras tener una idea aproximada de lo que puedes permitirte.	Cuando esté listo para empezar a buscar activamente una casa y sepa que sus finanzas están listas.

Comprueba los tipos de interés de las hipotecas:

• Hipoteca fija a 30 años
• Tipos de hipoteca fija a 15 años

Por lo general, la precalificación es mejor antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda. Utilizarás el formulario de precalificación de un prestamista para evaluar si es un buen momento (financiero) para comprar una casa y cuánto podrías pagar.

La preaprobación está reservada a los compradores de vivienda serios. Si ha investigado, ha preparado sus finanzas y está listo para empezar a buscar casas, querrá tener una preaprobación a mano para que le sirva de guía. Puede orientarle hacia viviendas de precio adecuado y darle una ventaja sobre la competencia (lo que es importante si está en un mercado caliente).

Más información: Cómo saber si debe comprar una casa

Cómo obtener la precalificación y la preaprobación

A continuación te explicamos cómo funciona generalmente el proceso para un comprador de vivienda:

Ahorre su pago inicial. Su pago inicial influirá directamente en los préstamos que puede elegir y en la cuantía de su pago mensual. Ahorrar un 20% del precio de venta de la vivienda es ideal, ya que le ayuda a evitar el seguro hipotecario, que añade un coste mensual adicional.

Reunir la información necesaria. Tenga a mano sus últimos W-2, declaraciones de impuestos, talones de pago, extractos de cuentas bancarias y facturas, así como su permiso de conducir. Necesitarás esto para tu solicitud de preaprobación.

Considere varios prestamistas. Los tipos de interés de las hipotecas pueden variar mucho, por lo que hay que obtener presupuestos de préstamos precalificados de al menos tres o cinco prestamistas diferentes. Esto le asegurará que obtenga el mejor tipo de interés hipotecario.

Controle sus deudas y gastos. Mantener sus finanzas tal y como están hasta que se realice la compra de la vivienda. Sus ofertas precalificadas no se mantendrán si sus finanzas o su puntuación de crédito cambian.

Rellenar la solicitud completa de la entidad crediticia elegida. Necesitará la información del paso 2 antes de solicitar un préstamo hipotecario. Una vez que haya terminado, el prestamista le entregará una carta de preaprobación en la que se indica el importe que probablemente le aprobarán.

Después, encontrará una casa, presentará una oferta y seguirá adelante con la compra. Su prestamista podría necesitar documentación adicional a lo largo del proceso, así que manténgase en contacto con su agente de préstamos y responda rápidamente para evitar retrasos.

Cdtineo simplifica el proceso de preaprobación. Recopilaremos su información de forma segura y podrá ver si reúne los requisitos para recibir una carta de preaprobación instantánea y simplificada en sólo tres minutos. Le permitimos ajustar su pago inicial y calcular la cantidad de vivienda que puede pagar simplemente ajustando un control deslizante.