Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a quienes siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Pagar 100.000 dólares de deuda de préstamo estudiantil (o más) podría ser una gran lucha. Bajo el plan de reembolso estándar de 10 años, su pago mensual mínimo podría ser bastante desalentador. Suponiendo un tipo de interés del 7%, los pagos serán de más de 1.000 dólares al mes.
Pero no te preocupes: hay varias formas posibles de hacer que tus préstamos estudiantiles sean más manejables.
A continuación se explica cómo pagar 100.000 dólares en préstamos estudiantiles:
1. Refinanciar sus préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
- Prestatarios con altos tipos de interés
- Prestatarios con pagos mensuales elevados
- Prestatarios que quieren combinar varios préstamos
Cuánto tiempo tardará en pagar 100 mil dólares: Si refinancia sus préstamos estudiantiles, es probable que tenga diferentes plazos de amortización entre los que elegir, lo que afectará a la duración del pago de su préstamo.
Por ejemplo, si refinancia con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, tendrá un plazo que oscila entre los cinco y los 20 años, dependiendo del prestamista.
Ten en cuenta que un plazo de amortización más corto conllevará un pago mensual más alto, mientras que un plazo de amortización más largo podría reducir tu pago pero significaría pagar más en intereses a lo largo del tiempo.
La refinanciación de los préstamos estudiantiles es un gran método para ahorrar dinero en tus préstamos estudiantiles. Si tienes $100,000 en préstamos estudiantiles – o más – probablemente tienes una mezcla de préstamos federales y privados. Con la refinanciación, puede combinar todos sus préstamos en uno nuevo con un solo pago.
Podrías calificar para una tasa de interés más baja en tu nuevo préstamo estudiantil, lo que podría ahorrarte dinero durante la vida de tu préstamo. O si decide ampliar el plazo de amortización, podría reducir su pago, lo que reduciría la presión sobre su presupuesto mensual.
Ten en cuenta que Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si tus préstamos estudiantiles federales ya tienen una tasa de interés decente y eres capaz de manejar varios préstamos federales cada mes, podría ser una buena idea refinanciar sólo tus préstamos estudiantiles privados.
Utiliza nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles:
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$
Segundo paso. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Tercer paso. Ingrese la información de su nuevo préstamo para comenzar a calcular sus ahorros
Tasa de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Ingrese la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
años
Ahorros de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del costo mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cantidad adicional de
$
mensualmente y pagar su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
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Más información:
- Plan de reembolso estándar
- ¿Debería usar un préstamo personal para pagar mi deuda de préstamo estudiantil??
2. Añade un cofirmante solvente
Lo mejor para:
- Prestatarios con crédito regular o medio
- Prestatarios que pueden optar a un tipo de interés más bajo con un cofirmante
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 100 mil dólares? El plazo de amortización con un cofirmante dependerá de las condiciones del préstamo que elijas en el momento de la firma.
Ten en cuenta que los prestamistas podrían no ofrecerte plazos de amortización más largos si tienes un mal crédito.
Cuanto más demuestre a los prestamistas que no es un prestatario de riesgo, más cómodos se sentirán a la hora de concederle un préstamo. En ocasiones, añadir un cofirmante puede reducir el tipo de interés si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, aunque también asumen la responsabilidad de la devolución si no pagas lo acordado.
Un cofirmante no tiene que ser un padre o un pariente tampoco. Para beneficiar su situación financiera, un cofirmante sólo necesita ser solvente y estar dispuesto a aceptarlo como cofirmante.
Consejo: Incluso si no necesitas un cofirmante para calificar, tener uno también podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si decide refinanciar -ya sea con o sin cosignatario- asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Mínimo. puntuación de crédito |
|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | No se divulga |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.15%+ | 1.83%+ | 690 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | No revela |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.99%+2 | 2.94%+2 | No revela |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.65%+ | 3.6%+ |
680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 670 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO | 680 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
No revela |
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| Listo para ver cuánto puede ahorrar?
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Averiguar:
- Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
- Bono común frente a. SoFi
3. Pague primero el préstamo con el tipo de interés más alto
Lo mejor para:
- Prestatarios que pueden permitirse hacer pagos adicionales
- Prestatarios que quieren salir de la deuda rápidamente
¿Cuánto tiempo tardará en pagar 100.000 dólares? Si tienes varios préstamos estudiantiles y puedes hacer pagos adicionales, pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto podría ahorrarte dinero y acortar el periodo de amortización.
El tiempo que tardarás en pagar tu deuda dependerá de tu plazo de amortización y de la cantidad de pagos adicionales que puedas permitirte hacer.
Ahorrará la mayor cantidad de dinero en intereses durante la vida de sus préstamos si se concentra en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Deberá seguir haciendo los pagos mínimos de todos sus préstamos, pero deberá hacer pagos más grandes para el préstamo con mayor interés.
Luego, cuando ese préstamo se haya pagado, puedes destinar ese dinero al siguiente préstamo con la tasa de interés más alta, y así sucesivamente hasta que todos tus préstamos estén pagados. Esto se conoce comúnmente como la avalancha de la deuda, una vuelta de tuerca al popular método de la bola de nieve para pagar la deuda.
Tenlo en cuenta: Si bien el método de la avalancha de deudas le ahorrará dinero en cargos por intereses a lo largo del tiempo, puede tomar más tiempo para ver los resultados.
Si le motivan las pequeñas ganancias, el método de la bola de nieve de la deuda podría ser otra opción.
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tasa de interés
?
Introduce el tipo de interés medio anual de tus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo
años
¿Qué pasaría si aumentara su pago mensual?
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumentas tus pagos en
$
mensual en su
$
préstamo a
%,
que pagará
$
al mes y pagar su préstamo en
Enero 2021.
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4. Vea si es elegible para un plan de reembolso basado en los ingresos
Lo mejor para:
- Prestatarios con pagos altos de préstamos estudiantiles federales
- Prestatarios con ingresos relativamente bajos en comparación con los pagos mínimos del préstamo federal
Cuánto tiempo tardará en pagar 100 mil dólares: Si te inscribes en un plan IDR, tu pago se basará en tus ingresos mensuales. Esto podría reducir significativamente su pago mensual, pero también extenderá su período de amortización.
Sin embargo, si se mantiene al día con sus pagos en un plan IDR, podría tener el resto de su saldo perdonado después de 20 a 25 años – dependiendo del plan que elija.
Los planes de reembolso en función de los ingresos (IDR) son otra opción que pueden aprovechar muchos prestatarios federales.
En general, un plan IDR podría ser una buena opción si tiene dificultades para hacer los pagos de su préstamo estudiantil.
Hay cuatro planes IDR para elegir:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR)
- Paga según tus ingresos (PAYE)
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE)
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
Más información: PAYE vs. REPAYE
5. Si es elegible, trace los pasos para la condonación de los préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
- Prestatarios que trabajan para una organización gubernamental o sin ánimo de lucro elegible
- Prestatarios con pagos elevados de préstamos estudiantiles federales en relación con los ingresos
¿Cuánto tiempo tardará en pagar 100.000 dólares? El tiempo que se tarda en cancelar los préstamos en el marco de un programa de condonación de préstamos estudiantiles dependerá del propio programa.
Por ejemplo, si eres elegible para la condonación de préstamos para maestros, podrías tener una parte de sus préstamos descargados después de cinco años. O si persigue la condonación bajo un plan IDR, podría tener sus préstamos perdonados después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los préstamos estudiantiles federales. Muchos de estos programas están dirigidos a los prestatarios que trabajan en ciertas profesiones – como maestros, médicos y abogados.
Si trabajas a tiempo completo para el gobierno o en cualquier trabajo de servicio público, por ejemplo, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF). Para solicitar el PSLF, tendrá que hacer 120 pagos que califiquen durante 10 años, después de lo cual se le podría perdonar el saldo restante del préstamo.
Tenga en cuenta: Desafortunadamente, la condonación de préstamos estudiantiles privados no está disponible.
Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados y potencialmente ahorrar dinero en el camino, como la consolidación de préstamos estudiantiles privados.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, recuerda buscar y comparar tantos prestamistas como puedas. De este modo, puedes encontrar un préstamo que se ajuste a tus necesidades.
Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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