Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»
Cuando se está estudiando, puede ser fácil acumular deudas de préstamos estudiantiles sin darse cuenta de la gravedad de la situación.
El número de prestatarios que tienen una deuda de seis cifras en préstamos estudiantiles (mucho más que la deuda media de los préstamos estudiantiles) va en aumento. Por ejemplo, a partir de 2021, unos 900.000 prestatarios de préstamos estudiantiles federales debían 200.000 dólares o más en préstamos estudiantiles federales, según StudentAid.gov.
La buena noticia es que, aunque pagar un saldo tan grande puede ser difícil, no es imposible.
Así es como se pueden pagar 200.000 dólares en préstamos estudiantiles:
1. Refinancie sus préstamos
Lo mejor para:
- Prestatarios con pagos mensuales elevados
- Prestatarios con crédito de bueno a excelente
- Prestatarios con un cofirmante solvente
- Prestatarios con grandes préstamos estudiantiles privados
Si tiene préstamos estudiantiles de alto interés, pasar por el proceso de refinanciación de préstamos estudiantiles tiene mucho sentido. Cuando refinancia, trabaja con un prestamista privado para obtener un nuevo préstamo por el importe de los anteriores, pagando éstos y obteniendo un nuevo préstamo con un nuevo tipo de interés.
El nuevo préstamo suele tener condiciones diferentes, como el tipo de interés y el plazo de amortización. Puede refinanciar los préstamos de la escuela de medicina, refinanciar los préstamos de la escuela de derecho, y más.
Si tiene un buen crédito, podría calificar para un préstamo con una tasa de interés más baja, lo que le ayudaría a ahorrar dinero durante la duración de su préstamo. O puede ampliar el plazo de amortización para obtener una cuota mensual más baja que pueda pagar.
Sólo tienes que saber que un plazo más largo suele significar que pagarás más en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Tenga en cuenta: Si bien puede refinanciar los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación.
Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (TAE) | Tipos variables desde (TAE) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | 7.500 dólares hasta un máximo de 200.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | de 1.000 a 250.000 dólares |
|
||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De $15,000 a $250,000 |
|
||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
|
||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta $300,000 |
|
||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
|
||||
Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
|
||||
Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | De 7.500 a 300.000 dólares |
|
||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |
Más información: Plan de amortización estándar
2. Añada un cofirmante para mejorar su tipo de interés
Lo mejor para:
- Prestatarios con crédito pobre o regular
- Prestatarios que conocen a alguien dispuesto a cofirmar su préstamo
Normalmente necesitará un crédito de bueno a excelente para poder optar a la refinanciación: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para el mal crédito, pero estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene un crédito menos que perfecto y tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente para mejorar sus posibilidades. Incluso si no necesitas un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Consejo: Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como uno de los padres, otro familiar o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo.
Sólo ten en cuenta que si no puedes hacer tus pagos, tu cofirmante estará en el gancho.
Si la solicitud con un cosignatario le ayuda a obtener un mejor tipo de interés, podría ahorrar dinero en los cargos por intereses durante la vida de su préstamo. Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Ingrese la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo de préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, puede
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensual y pagar su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será de
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Compruebe las tarifas personalizadas
de la cuenta: Las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles
3. Inscríbase en un plan de reembolso basado en los ingresos
Lo mejor para:
- Prestatarios con pagos mensuales elevados en relación con sus ingresos
- Prestatarios con altos saldos de préstamos estudiantiles federales
Si no puede pagar sus cuotas mensuales actuales y tiene préstamos federales para estudiantes, considere la posibilidad de inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR).
En un plan IDR, el administrador del préstamo amplía el plazo de amortización a 20 ó 25 años y fija el pago mensual en un porcentaje de sus ingresos discrecionales. Algunos prestatarios incluso pueden optar a pagos de 0€.
Después de 20 a 25 años de realizar los pagos, el saldo restante se condona. La cantidad descargada está sujeta a impuestos como ingreso, pero este enfoque todavía puede darle un alivio sustancial.
A continuación, le mostramos cómo se comparan los cuatro planes principales de IDR con algunas otras opciones de planes de reembolso federales:
| Plan de reembolso | Quién es elegible? | Pago mensual | Plazos de reembolso | Pueden optar a la condonación del préstamo? |
|---|---|---|---|---|
| Plan de amortización estándar | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Importe cuando los pagos se reparten equitativamente en 10 años (normalmente 50 dólares como mínimo) | 10 años | Sin |
| Plan de amortización gradual | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Depende del importe del préstamo | 10 años | Sin |
| Plan de amortización ampliado | Cualquier prestatario con más de $30,000 en Préstamos Directos o FFEL | Fijo: Repartido uniformemente hasta en 25 años
Graduado: Depende del importe del préstamo (empieza por un importe bajo y aumenta cada 2 años) |
Hasta 25 años | No |
| Reembolso basado en los ingresos (IBR) | Prestatarios con dificultades financieras parciales (sin préstamos Parent PLUS) |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 10% de los ingresos discrecionales
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 15% de los ingresos discrecionales |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 20 años
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 25 años |
Sí |
| Pago según los ingresos (PAYE) |
|
10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Pago revisado según sus ingresos (REPAYE) | Cualquier prestatario | 10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Reembolso contingente de ingresos (ICR) | Cualquier prestatario | 20% de los ingresos discrecionales | 25 años | Sí |
Compruebe: PAYE vs. REPAYE
4. Perseguir la condonación del préstamo estudiantil
Lo mejor para:
- Empleados de organizaciones gubernamentales o sin ánimo de lucro
- Prestatarios con saldos elevados de préstamos federales para estudiantes
- Prestatarios con pagos mensuales elevados en relación con sus ingresos
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles si tiene préstamos estudiantiles federales. La mayoría requiere que tengas un determinado tipo de empleo y que realices pagos elegibles durante un tiempo determinado.
Por ejemplo: Si tienes préstamos estudiantiles federales y trabajas para una organización sin ánimo de lucro o una agencia gubernamental que reúna los requisitos, podrías optar a la Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF).
Con este programa, se obtiene la condonación del préstamo si se trabaja durante 10 años en una organización que reúna los requisitos necesarios y se realizan 120 pagos mensuales. El saldo restante se cancela libre de impuestos, por lo que el ahorro puede ser significativo.
Algunas carreras comunes que podrían calificar para la condonación de préstamos estudiantiles incluyen:
- Empleados públicos
- Empleados sin ánimo de lucro
- Profesores
- Médicos
- Enfermeras
- Abogados
- Voluntarios de AmeriCorps o del Cuerpo de Paz
Téngalo en cuenta: Desgraciadamente, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe. Pero si tienes préstamos estudiantiles privados, hay otras opciones disponibles que podrían ayudarte a pagar tus préstamos más fácilmente, como la refinanciación para obtener un tipo de interés más bajo.
Más información:
- Cómo obtener ayuda para el reembolso de los préstamos estudiantiles
- Cómo pagar 300.000 dólares en préstamos estudiantiles
5. Utiliza el método de la avalancha de deudas o de la bola de nieve de deudas
Lo mejor para:
- Prestatarios que pueden permitirse un pago mensual mayor
- Prestatarios que quieren salir de la deuda rápidamente
En algunos casos, es posible que tenga que concentrarse simplemente en pagar sus préstamos lo más rápido posible, por ejemplo, si tiene varios préstamos y no puede optar a la condonación. Aquí tienes un par de estrategias que pueden ayudarte:
Método de avalancha de deuda
Con el método de la avalancha de deudas, te centrarás en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta mientras haces los pagos mínimos de tus otros préstamos.
Una vez que hayas pagado este préstamo, pasa al siguiente con el tipo de interés más alto y continúa hasta que hayas pagado todos tus préstamos.
Consejo: Aunque el método de la avalancha de deudas puede ahorrarte dinero, puede ser un proceso lento.
Si te motivan más las pequeñas victorias, puedes considerar el método de la bola de nieve de la deuda.
Método de la bola de nieve de la deuda
Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centrarás en pagar primero el préstamo más pequeño mientras realizas los pagos mínimos de los demás préstamos.
Una vez que se paga el préstamo más pequeño, se pasa al siguiente más pequeño y se continúa hasta que se pagan todos los préstamos.
Consejo: El método de la bola de nieve de la deuda suele ser una opción más rápida.
Pero si prefiere ahorrar más dinero en intereses y no le importa esperar a ver los resultados, podría considerar el método de la avalancha de deudas.
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés anual medio de tus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Ingrese la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años
¿Y si aumentas el pago mensual??
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumenta sus pagos en
$
mensualmente en su
$
préstamo a
%,
pagará
$
al mes y pague su préstamo antes de
enero de 2021.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compara las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar tu ahorro real.
Compruebe las tasas personalizadas
Más información: Plan de amortización gradual
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 200 mil dólares??
Esto dependerá de la forma en que se plantee el reembolso. Por ejemplo, pagar un préstamo refinanciado puede llevar menos tiempo que buscar la condonación a través de un plan IDR.
A continuación, le indicamos cuánto tiempo puede esperar que duren las distintas estrategias de reembolso, así como algunos ejemplos de los costes asociados:
| Estrategia de reembolso | Cuánto tiempo se tarda en pagar 200.000 dólares | Ejemplo de costes de reembolso |
|---|---|---|
Plan de amortización estándar federal
| 10 años |
Si tiene un 6.22% de interés:
|
|
Refinanciación
| Normalmente de 5 a 20 años
|
Si refinancia un préstamo de 200.000 dólares con una tasa del 6.22% de interés con un plazo de 10 años a un tipo de interés del 5%:
|
|
| Condonación de préstamos estudiantiles | Depende del programa de condonación | Si tienes unos ingresos brutos medios de 50.000 dólares, un tipo de interés medio ponderado del 6.22%, eres soltero y calificas para el PSLF:
|
| Reembolso en función de los ingresos | De 20 a 25 años | Si tienes unos ingresos brutos medios de 50.000 dólares, un tipo de interés medio ponderado del 6.22%, y son solteros:
IBR:
PAYE:
PAGAR:
ICR:
|
¿La deuda de los préstamos estudiantiles desaparece??
Lamentablemente, no hay ningún truco mágico para hacer que tu deuda de préstamos estudiantiles simplemente desaparezca. Pero una de las opciones anteriores podría ayudarle a hacer frente a sus préstamos de una vez por todas, o incluso a que se los perdonen.
También hay algunas circunstancias en las que sus préstamos estudiantiles federales podrían ser descargados, como por ejemplo si:
- Tienes una discapacidad total y permanente
- Tu escuela cerró mientras estabas matriculado
- Tienes Préstamos Perkins y has servido durante cierto tiempo en una carrera elegible
No te desanimes: Hay 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.S. La deuda media de los préstamos estudiantiles es de 33.654 dólares, pero del 2.8 millones de prestatarios deben 100.000 o más.
Así que si tienes un saldo elevado de préstamos estudiantiles, no te preocupes – definitivamente no estás solo.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
Cargando el widget – loan-score-tool
Siga leyendo: Consolidación de préstamos estudiantiles privados